小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)（化名）是深圳某(mou)(mou)高校的(de)(de)(de)學生，因(yin)沉迷網絡賭(du)博，不僅(jin)花光了(le)生活費還欠(qian)下了(le)不少債(zhai)務(wu)，同學小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)謝（化名）了(le)解到(dao)(dao)(dao)他的(de)(de)(de)情(qing)況后(hou)，極力推(tui)薦他到(dao)(dao)(dao)某(mou)(mou)個(ge)(ge)學校周邊的(de)(de)(de)校園貸(dai)(dai)款公司(si)借錢(qian)(qian)。小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)在(zai)填寫個(ge)(ge)人(ren)信(xin)息后(hou)，很快(kuai)拿到(dao)(dao)(dao)了(le)6000元(yuan)錢(qian)(qian)。但(dan)因(yin)無(wu)法(fa)及時償還欠(qian)款，在(zai)短(duan)短(duan)兩個(ge)(ge)月的(de)(de)(de)時間里，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)欠(qian)款數(shu)目從最初(chu)的(de)(de)(de)6000元(yuan)累積到(dao)(dao)(dao)10余萬元(yuan)，翻了(le)近20倍。面(mian)對催債(zhai)電話，無(wu)力償還的(de)(de)(de)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)只好躲(duo)起來，但(dan)因(yin)為借錢(qian)(qian)時填寫過(guo)個(ge)(ge)人(ren)信(xin)息，貸(dai)(dai)款公司(si)很快(kuai)找到(dao)(dao)(dao)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)父母，要求并威脅他們償還欠(qian)款。

　　小方(fang)的(de)經歷也發生在(zai)其(qi)他大學生身(shen)上。另(ling)一名(ming)(ming)學生小圓（化名(ming)(ming)）想購買一臺筆(bi)記本電腦，通過(guo)同學找到(dao)貸(dai)款公司借(jie)錢，自2015年(nian)起，小圓的(de)貸(dai)款從最初借(jie)的(de)1萬多(duo)逐(zhu)步累(lei)積到(dao)100多(duo)萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對(dui)同類(lei)案件的(de)(de)整理分析，該類(lei)案件一(yi)般呈現(xian)(xian)以下三個特(te)點：一(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)(dai)手續極簡(jian)，缺失對(dui)借(jie)款(kuan)人還(huan)款(kuan)能力(li)的(de)(de)考察程序。部分網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公司只需提(ti)(ti)供(gong)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)的(de)(de)照片和(he)個人學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)截圖，就(jiu)能完成注(zhu)冊，經線上(shang)審核后即可(ke)(ke)進(jin)行分期(qi)(qi)消(xiao)費(fei)(fei)或提(ti)(ti)現(xian)(xian)使用。一(yi)些小(xiao)的(de)(de)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公司通(tong)過學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)等信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)就(jiu)可(ke)(ke)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最多可(ke)(ke)以提(ti)(ti)現(xian)(xian)1萬元。二是號(hao)(hao)稱“低(di)息(xi)(xi)(xi)(xi)”、“無(wu)抵(di)押(ya)”，具有極強的(de)(de)偽裝性和(he)欺騙性。一(yi)些網(wang)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺過分宣傳和(he)夸大分期(qi)(qi)產品、現(xian)(xian)金小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)低(di)門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)(xi)(xi)(xi)、免擔保等信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)“引魚上(shang)鉤”，實質上(shang)除(chu)了(le)年息(xi)(xi)(xi)(xi)高(gao)得驚人之外(wai)，還(huan)會收(shou)取高(gao)額(e)中介(jie)費(fei)(fei)、服務費(fei)(fei)、違(wei)(wei)約金等。三是存(cun)在違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴(bao)力(li)催收(shou)行為。不良網(wang)絡(luo)借(jie)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺普遍存(cun)在違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴(bao)力(li)催收(shou)行為。根據調(diao)查，這些打著(zhu)校園貸(dai)(dai)(dai)旗號(hao)(hao)的(de)(de)放(fang)貸(dai)(dai)(dai)人員還(huan)有催款(kuan) “十部曲”。某“業內人士(shi)”說(shuo)：給(gei)所有貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群發通(tong)知逾(yu)期(qi)(qi)；單(dan)獨發短信(xin)(xin)；單(dan)獨打電話；聯(lian)系(xi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友(you)；聯(lian)系(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父(fu)母；再聯(lian)系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人；發送律師(shi)函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)(xue)校公共場合貼(tie)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款(kuan)的(de)(de)大字報；最后一(yi)步，群發短信(xin)(xin)給(gei)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所有親朋好友(you)。他(ta)還(huan)自信(xin)(xin)地補充(chong)了(le)一(yi)句：“ 一(yi)般到第四步，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地還(huan)款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)(de)受害者群體(ti)主(zhu)要是在(zai)校(xiao)大學(xue)生，該群體(ti)普遍缺乏金融、法律方面的(de)(de)相(xiang)關(guan)知識(shi)，防范意識(shi)差(cha)，有效(xiao)識(shi)別和抵御誘惑的(de)(de)能力低，容易掉入(ru)不(bu)良(liang)網貸公司(si)的(de)(de)陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害(hai)大(da)(da)學(xue)生身心健(jian)康，更有甚者危(wei)及生命(ming)。作為沒有固定(ding)經濟來源(yuan)的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生在借款(kuan)(kuan)到期后很難有能力(li)(li)按時償還，欠(qian)款(kuan)(kuan)金額如滾(gun)雪球般越積越多(duo)。涉(she)事大(da)(da)學(xue)生遭受放貸人(ren)的(de)(de)騷(sao)擾和(he)暴(bao)力(li)(li)催收(shou)，其父母甚至(zhi)也會牽涉(she)其中，致使涉(she)世(shi)不(bu)深(shen)的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生的(de)(de)人(ren)身安全和(he)心理上留下巨(ju)大(da)(da)的(de)(de)傷(shang)害(hai)和(he)陰影。心理承受能力(li)(li)差的(de)(de)學(xue)生甚至(zhi)采取極(ji)端方(fang)式以(yi)求解脫。

　　二是嚴(yan)重影響學(xue)(xue)生正常學(xue)(xue)習生活，擾亂學(xue)(xue)校正常秩序(xu)。陷入“校園貸”陷阱(jing)的大學(xue)(xue)生為了能夠及時還錢，往(wang)往(wang)需要通過多做(zuo)兼職工作取(qu)得收(shou)入，勢必影響其正常的學(xue)(xue)習生活。有的同學(xue)(xue)在被(bei)騷擾和(he)遭受(shou)暴力催收(shou)后，因為害怕被(bei)放貸人找到而(er)不(bu)(bu)敢(gan)到學(xue)(xue)校，導致(zhi)身心(xin)疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚至(zhi)出現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的情況。而(er)作為借款學(xue)(xue)生的同學(xue)(xue)、室友們，可(ke)能在借錢時被(bei)不(bu)(bu)良網絡借貸公司掌握了聯(lian)系(xi)方(fang)式，同樣會遭到放貸人的騷擾，從(cong)而(er)嚴(yan)重影響了學(xue)(xue)校的正常秩序(xu)。

　　三是嚴重破壞家(jia)庭(ting)幸(xing)福(fu)，造成(cheng)惡劣社(she)(she)會(hui)(hui)影響(xiang)。大(da)學生(sheng)作為沒(mei)有(you)固定經(jing)濟來源的(de)消費者，在借款(kuan)到期后無(wu)法(fa)按時償還，最終高額債務就會(hui)(hui)轉嫁到學生(sheng)的(de)父母。許多父母擔心對學生(sheng)的(de)成(cheng)長和(he)(he)前途(tu)帶來負面(mian)影響(xiang)，被迫還債，從而造成(cheng)家(jia)庭(ting)經(jing)濟困難，家(jia)庭(ting)關系(xi)緊張，嚴重破壞家(jia)庭(ting)幸(xing)福(fu)。同時，此類案件中種種暴力逼債的(de)方式，已(yi)經(jing)超出合(he)法(fa)經(jing)營的(de)范圍而有(you)涉黑犯罪之(zhi)嫌(xian)，嚴重干擾和(he)(he)危(wei)害正常校園(yuan)秩序、金融(rong)秩序和(he)(he)社(she)(she)會(hui)(hui)秩序，社(she)(she)會(hui)(hui)危(wei)害極大(da)，社(she)(she)會(hui)(hui)影響(xiang)非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此類案(an)件(jian)的檢察官介(jie)紹，“校園貸”案(an)件(jian)的犯罪嫌疑人(ren)一般針(zhen)對深戶、家庭條件(jian)相(xiang)對優越、性(xing)格(ge)相(xiang)對內向的在校大學(xue)生下(xia)手，尤其是沉迷(mi)網絡賭(du)博、奢侈消費的學(xue)生。

　　犯(fan)罪(zui)嫌疑人(ren)先通過(guo)招收(shou)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)成為(wei)(wei)公司的(de)代理(li)，或(huo)與在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)相互(hu)合作，利用(yong)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛發布(bu)廣(guang)告(gao)并(bing)向其周圍(wei)的(de)同學(xue)進(jin)(jin)行宣(xuan)傳，使其他的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)基于信(xin)任到犯(fan)罪(zui)嫌疑人(ren)處(chu)進(jin)(jin)行借(jie)貸。導致法(fa)律意識(shi)、防范意識(shi)淡薄(bo)的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)除了成為(wei)(wei)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)受害者，也可(ke)能(neng)成為(wei)(wei)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)幫兇，甚至走上犯(fan)罪(zui)的(de)道(dao)路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸”引(yin)發的(de)(de)悲劇，不少人(ren)認(ren)為跟“校(xiao)園貸”本身(shen)存在的(de)(de)“濫貸”問題以(yi)及(ji)(ji)金融管理部門(men)的(de)(de)監管缺失(shi)有關(guan)。但(dan)大學(xue)(xue)生的(de)(de)不良(liang)消(xiao)費(fei)觀(guan)念、及(ji)(ji)時行樂的(de)(de)享樂主義(yi)、淡薄(bo)的(de)(de)法(fa)律意識等才是(shi)導致(zhi)自己債(zhai)臺高(gao)(gao)筑的(de)(de)關(guan)鍵(jian)。因此，培養樹(shu)立正確的(de)(de)消(xiao)費(fei)觀(guan)、金融觀(guan)和法(fa)律觀(guan)，是(shi)目(mu)前高(gao)(gao)校(xiao)教育引(yin)導學(xue)(xue)生的(de)(de)工(gong)作目(mu)標和重要工(gong)作內(nei)容，也是(shi)廣大青年學(xue)(xue)生遠離“校(xiao)園貸”傷害，提高(gao)(gao)自我修養和自我保(bao)護能力(li)的(de)(de)有力(li)保(bao)障(zhang)。

　　有(you)(you)什(shen)么(me)樣的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)有(you)(you)什(shen)么(me)樣的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)行為。大學生(sheng)(sheng)們(men)一(yi)方面(mian)要(yao)培(pei)養(yang)科(ke)學消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)；另一(yi)方面(mian)自覺抵制攀比消(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)不良風氣，立足實際，養(yang)成量入為出、適度消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)健康理(li)念。消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)(zheng)了(le)，就(jiu)不容易(yi)陷入校園貸(dai)的(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)(zheng)了(le)，大學生(sheng)(sheng)們(men)也(ye)就(jiu)能(neng)共同努力營造適度消(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性(xing)(xing)(xing)消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)社會氛圍。大學生(sheng)(sheng)還需具備一(yi)定(ding)的(de)(de)(de)理(li)財頭腦(nao)，掌握(wo)基(ji)本(ben)的(de)(de)(de)金融知(zhi)識，不能(neng)養(yang)成貸(dai)款依(yi)賴性(xing)(xing)(xing)，要(yao)注重加強風險(xian)控制意(yi)識和法律意(yi)識。當學生(sheng)(sheng)有(you)(you)正(zheng)(zheng)常(chang)的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)需求時，要(yao)做(zuo)到注意(yi)識別公司的(de)(de)(de)合(he)(he)法性(xing)(xing)(xing)及合(he)(he)同的(de)(de)(de)合(he)(he)理(li)性(xing)(xing)(xing)，懂得選擇正(zheng)(zheng)規貸(dai)款平臺，事先了(le)解具體條款；在借貸(dai)之(zhi)后做(zuo)到嚴格遵守合(he)(he)同，按時還款，才能(neng)真(zhen)正(zheng)(zheng)避免上當受騙。