小(xiao)方(fang)（化名）是深圳某高校(xiao)的(de)(de)學生(sheng)，因(yin)沉迷網絡賭博，不僅花光了(le)生(sheng)活費還(huan)(huan)(huan)欠下(xia)了(le)不少債務，同學小(xiao)謝（化名）了(le)解到(dao)他(ta)(ta)的(de)(de)情況(kuang)后，極力(li)推薦他(ta)(ta)到(dao)某個學校(xiao)周(zhou)邊的(de)(de)校(xiao)園貸(dai)(dai)款公(gong)(gong)司借錢。小(xiao)方(fang)在(zai)填寫個人(ren)信(xin)息后，很快拿到(dao)了(le)6000元錢。但(dan)因(yin)無法及時(shi)償還(huan)(huan)(huan)欠款，在(zai)短短兩(liang)個月的(de)(de)時(shi)間里，小(xiao)方(fang)的(de)(de)欠款數目從(cong)最初(chu)的(de)(de)6000元累積到(dao)10余萬元，翻(fan)了(le)近(jin)20倍(bei)。面對催(cui)債電(dian)話，無力(li)償還(huan)(huan)(huan)的(de)(de)小(xiao)方(fang)只(zhi)好躲起來，但(dan)因(yin)為借錢時(shi)填寫過個人(ren)信(xin)息，貸(dai)(dai)款公(gong)(gong)司很快找到(dao)小(xiao)方(fang)的(de)(de)父(fu)母，要求并威脅他(ta)(ta)們(men)償還(huan)(huan)(huan)欠款。

　　小(xiao)方的(de)經歷也發生在其他大學(xue)(xue)生身上(shang)。另一(yi)名學(xue)(xue)生小(xiao)圓（化名）想購買一(yi)臺筆記(ji)本電腦，通過同(tong)學(xue)(xue)找到貸款公(gong)司(si)借錢，自(zi)2015年(nian)起，小(xiao)圓的(de)貸款從最初借的(de)1萬(wan)(wan)多逐步累積到100多萬(wan)(wan)元，翻了將(jiang)近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對(dui)同類(lei)案件的(de)(de)(de)整理分析，該類(lei)案件一般(ban)呈現以(yi)下三(san)個特點：一是借貸(dai)手續極簡(jian)，缺失對(dui)借款(kuan)(kuan)(kuan)人還款(kuan)(kuan)(kuan)能力(li)的(de)(de)(de)考察程序。部(bu)分網(wang)貸(dai)公(gong)(gong)司只(zhi)需提供學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份證的(de)(de)(de)照片和個人學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)截(jie)圖(tu)，就(jiu)能完成注(zhu)冊，經線上審核(he)后即可(ke)進行分期消費或提現使用(yong)。一些小的(de)(de)(de)網(wang)貸(dai)公(gong)(gong)司通(tong)過學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份證等信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)就(jiu)可(ke)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可(ke)以(yi)提現1萬元。二是號稱“低(di)息(xi)(xi)(xi)(xi)”、“無抵押”，具(ju)有極強(qiang)的(de)(de)(de)偽裝性和欺騙性。一些網(wang)貸(dai)平臺過分宣傳和夸大分期產(chan)品、現金小額貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)低(di)門檻(jian)、零(ling)首(shou)付、零(ling)利息(xi)(xi)(xi)(xi)、免擔保(bao)等信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)“引(yin)魚上鉤(gou)”，實質(zhi)上除了(le)(le)年息(xi)(xi)(xi)(xi)高得驚人之外(wai)，還會收取高額中介費、服務費、違(wei)約金等。三(san)是存在(zai)(zai)違(wei)規違(wei)法(fa)暴力(li)催(cui)收行為。不良網(wang)絡借貸(dai)平臺普遍存在(zai)(zai)違(wei)規違(wei)法(fa)暴力(li)催(cui)收行為。根據調查，這些打著校(xiao)園貸(dai)旗號的(de)(de)(de)放(fang)貸(dai)人員還有催(cui)款(kuan)(kuan)(kuan) “十部(bu)曲”。某“業內人士”說：給(gei)所(suo)有貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發通(tong)知逾期；單(dan)獨發短(duan)信(xin)(xin)；單(dan)獨打電(dian)話；聯(lian)系貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)室(shi)友(you)；聯(lian)系學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)父(fu)母(mu)；再聯(lian)系警告學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)本人；發送(song)律師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)(gong)共(gong)場合貼學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)大字報(bao)；最后一步(bu)，群(qun)發短(duan)信(xin)(xin)給(gei)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)所(suo)有親朋好(hao)友(you)。他還自信(xin)(xin)地補充了(le)(le)一句(ju)：“ 一般(ban)到第(di)四步(bu)，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)就(jiu)會乖(guai)乖(guai)地還款(kuan)(kuan)(kuan)了(le)(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案(an)件的受害者(zhe)群(qun)體(ti)主要是(shi)在校大學(xue)生，該群(qun)體(ti)普遍缺乏金(jin)融、法律方(fang)面的相關知識(shi)，防范(fan)意識(shi)差(cha)，有效識(shi)別和抵御誘惑(huo)的能(neng)力低，容易(yi)掉入不良網貸公司(si)的陷阱(jing)。

　　一是嚴(yan)重危害大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)身(shen)心健康，更有(you)(you)甚者危及生(sheng)命(ming)。作為沒有(you)(you)固定經濟來源的(de)(de)大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)在借款到期(qi)后很難有(you)(you)能(neng)力按時償還，欠款金額如滾雪球(qiu)般越(yue)積越(yue)多(duo)。涉(she)(she)事大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)遭受(shou)(shou)放貸人的(de)(de)騷擾和(he)暴(bao)力催(cui)收，其父母甚至(zhi)(zhi)也會牽涉(she)(she)其中，致使涉(she)(she)世不深的(de)(de)大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)人身(shen)安(an)全和(he)心理上留下巨(ju)大(da)(da)(da)的(de)(de)傷害和(he)陰影。心理承(cheng)受(shou)(shou)能(neng)力差的(de)(de)學(xue)生(sheng)甚至(zhi)(zhi)采(cai)取(qu)極端方(fang)式以求解脫。

　　二是嚴(yan)(yan)重影響學(xue)(xue)生正(zheng)(zheng)常學(xue)(xue)習(xi)生活，擾亂學(xue)(xue)校正(zheng)(zheng)常秩序。陷(xian)入“校園貸”陷(xian)阱的大學(xue)(xue)生為(wei)(wei)了(le)能夠(gou)及(ji)時(shi)還錢，往往需要通過多做兼職工作(zuo)取(qu)得收入，勢必(bi)影響其正(zheng)(zheng)常的學(xue)(xue)習(xi)生活。有的同(tong)(tong)學(xue)(xue)在被騷擾和遭(zao)受暴力催收后，因(yin)為(wei)(wei)害怕被放貸人(ren)找到而不敢到學(xue)(xue)校，導致身心疲憊學(xue)(xue)業(ye)荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的情(qing)況。而作(zuo)為(wei)(wei)借(jie)款學(xue)(xue)生的同(tong)(tong)學(xue)(xue)、室友(you)們(men)，可能在借(jie)錢時(shi)被不良網絡借(jie)貸公(gong)司(si)掌握了(le)聯系方式，同(tong)(tong)樣會遭(zao)到放貸人(ren)的騷擾，從而嚴(yan)(yan)重影響了(le)學(xue)(xue)校的正(zheng)(zheng)常秩序。

　　三是嚴(yan)重(zhong)(zhong)破壞家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)福(fu)，造(zao)(zao)成惡劣社(she)會(hui)(hui)影(ying)響。大學(xue)生(sheng)作為沒有固定經(jing)濟來(lai)源(yuan)的消(xiao)費者，在借款(kuan)到期(qi)后(hou)無法(fa)按時償還(huan)(huan)，最終高額債(zhai)(zhai)務就會(hui)(hui)轉(zhuan)嫁到學(xue)生(sheng)的父母。許(xu)多(duo)父母擔(dan)心對學(xue)生(sheng)的成長和前途帶(dai)來(lai)負面影(ying)響，被(bei)迫(po)還(huan)(huan)債(zhai)(zhai)，從而造(zao)(zao)成家(jia)庭(ting)(ting)經(jing)濟困難，家(jia)庭(ting)(ting)關(guan)系(xi)緊張，嚴(yan)重(zhong)(zhong)破壞家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)福(fu)。同時，此類案件中(zhong)種(zhong)種(zhong)暴(bao)力逼債(zhai)(zhai)的方式，已(yi)經(jing)超(chao)出合(he)法(fa)經(jing)營的范圍而有涉黑犯(fan)罪(zui)之(zhi)嫌(xian)，嚴(yan)重(zhong)(zhong)干擾和危害(hai)正常校園(yuan)秩序(xu)、金融(rong)秩序(xu)和社(she)會(hui)(hui)秩序(xu)，社(she)會(hui)(hui)危害(hai)極(ji)大，社(she)會(hui)(hui)影(ying)響非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)(an)件(jian)的(de)檢察官介(jie)紹(shao)，“校園(yuan)貸”案(an)(an)件(jian)的(de)犯(fan)罪嫌(xian)疑人(ren)一(yi)般針對深戶、家庭條件(jian)相(xiang)(xiang)對優越、性格相(xiang)(xiang)對內向的(de)在校大學生下(xia)手，尤其是沉(chen)迷網絡(luo)賭博、奢(she)侈消費的(de)學生。

　　犯(fan)(fan)罪嫌(xian)疑(yi)人(ren)先(xian)通過招(zhao)收在校(xiao)(xiao)生(sheng)成為公(gong)司的代理，或與在校(xiao)(xiao)生(sheng)相互合作(zuo)，利用在校(xiao)(xiao)生(sheng)在校(xiao)(xiao)園(yuan)(yuan)內廣泛發布廣告(gao)并(bing)向其周圍的同學進行宣傳，使其他(ta)的在校(xiao)(xiao)生(sheng)基于(yu)信任到(dao)犯(fan)(fan)罪嫌(xian)疑(yi)人(ren)處進行借貸(dai)(dai)。導致法(fa)律意識、防范意識淡薄(bo)的在校(xiao)(xiao)生(sheng)除了成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)(dai)”的受害(hai)者，也可(ke)能成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)(dai)”的幫兇(xiong)，甚至走上(shang)犯(fan)(fan)罪的道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校(xiao)(xiao)園貸”引(yin)發的(de)悲劇，不少人(ren)認為(wei)跟“校(xiao)(xiao)園貸”本身存(cun)在(zai)的(de)“濫貸”問(wen)題以及(ji)(ji)金(jin)融(rong)管(guan)理部(bu)門(men)的(de)監(jian)管(guan)缺失有(you)關。但大學生的(de)不良(liang)消(xiao)費觀念、及(ji)(ji)時行樂(le)的(de)享樂(le)主(zhu)義、淡(dan)薄(bo)的(de)法律意識等才(cai)是導致自(zi)(zi)己債臺高(gao)筑的(de)關鍵。因(yin)此，培(pei)養樹(shu)立(li)正確的(de)消(xiao)費觀、金(jin)融(rong)觀和法律觀，是目(mu)前(qian)高(gao)校(xiao)(xiao)教育(yu)引(yin)導學生的(de)工(gong)作目(mu)標(biao)和重要工(gong)作內容，也是廣大青年學生遠離“校(xiao)(xiao)園貸”傷(shang)害(hai)，提(ti)高(gao)自(zi)(zi)我(wo)修養和自(zi)(zi)我(wo)保護(hu)能(neng)力的(de)有(you)力保障。

　　有什(shen)么(me)樣(yang)的消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)有什(shen)么(me)樣(yang)的消(xiao)費(fei)(fei)(fei)行為。大學生(sheng)們(men)一方(fang)面要培養科學消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)；另一方(fang)面自覺抵制攀比消(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的不(bu)良風氣，立足實際，養成(cheng)量入為出、適(shi)度(du)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的健康理(li)念(nian)。消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，就(jiu)不(bu)容(rong)易陷(xian)入校(xiao)園貸的陷(xian)阱；消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，大學生(sheng)們(men)也就(jiu)能(neng)共同努力營造適(shi)度(du)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理(li)性消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的社會氛(fen)圍。大學生(sheng)還(huan)需(xu)具備一定的理(li)財頭腦，掌握基本的金(jin)融知識，不(bu)能(neng)養成(cheng)貸款依賴性，要注重加強風險控制意(yi)識和法律意(yi)識。當學生(sheng)有正(zheng)常(chang)的消(xiao)費(fei)(fei)(fei)需(xu)求時，要做到注意(yi)識別公司的合(he)法性及(ji)合(he)同的合(he)理(li)性，懂得選擇(ze)正(zheng)規貸款平臺，事(shi)先了(le)解(jie)具體條款；在借貸之(zhi)后做到嚴格遵守合(he)同，按時還(huan)款，才能(neng)真(zhen)正(zheng)避免上當受騙。